摘要：
希望行業(yè)洗牌結(jié)束之時(shí)，一個(gè)蛻變后成熟的P2P行業(yè)，不僅可以最大限度避免暴雷的發(fā)生，更不會(huì)拋棄任何一個(gè)曾以血淚給后人以警醒的普通投資人。
本文由融360《維度》欄目獨(dú)家策劃，轉(zhuǎn)載請(qǐng)注明來源
“又一P2P平臺(tái)暴雷！”
2015年下半年至今，P2P暴雷的消息不絕于耳。此類消息一經(jīng)爆出總能迅速發(fā)燙，不過很快，對(duì)于媒體和大眾而言，一個(gè)新聞事件結(jié)束了；而對(duì)于踩雷的投資人而言，漫長(zhǎng)的追償之路才剛剛開始。那些曾經(jīng)的“有錢人”，現(xiàn)在的“維權(quán)人”，大多都還在懊悔中等待著，在等待中煎熬著，他們當(dāng)中，有人改變了信念，有人改變了生活，甚至有人已經(jīng)不在了……
暴雷后，超八成投資人至今血本無歸
據(jù)融360《維度》近期一份調(diào)查顯示，在全國(guó)各地曾踩過雷的P2P投資人中，有83.11%的投資人目前尚未追回任何本金。
“償付方案至今仍未兌現(xiàn)，最近一次收到了1%的回款，我覺得大部分的錢要不回來了，能給多少就拿多少�！币槐举J在2014年末出現(xiàn)提現(xiàn)困難，投資人王先生告訴融360《維度》。
李先生投資了和誠(chéng)德、福福金融，但兩個(gè)平臺(tái)背后其實(shí)是一個(gè)老板，去年同時(shí)出現(xiàn)提現(xiàn)困難，今年同期提出兌付方案，但目前他只拿回了300元，而他在兩個(gè)平臺(tái)上分別投資了上萬元。
經(jīng)偵介入后，平臺(tái)資產(chǎn)被查封，資金被凍結(jié)，投資人想拿錢，要耐心等待走完漫長(zhǎng)的司法程序。當(dāng)身心俱疲的投資人終于熬到程序盡頭，在那里迎接他們的卻遠(yuǎn)不是全額賠付，最終追回的資金往往不到半數(shù)，甚至不足一成。
追繳過程中，被揮霍資金難以足額追回，追回后又要清償銀行欠款等債務(wù)，輪到投資人時(shí)，剩余資金很可能無法覆蓋待還金額。也就是說，即便成功立案、追繳順利，投資人最終也只能追回部分本金。
根據(jù)一些暴雷后進(jìn)入司法程序的平臺(tái)的賠付情況，360《維度》發(fā)現(xiàn)投資人至多能拿回四到五成的本金，而這已經(jīng)屬于相對(duì)較好的情況了。
優(yōu)易網(wǎng)2012年12月出現(xiàn)資金鏈斷裂，歷時(shí)31個(gè)月后以“集資詐騙罪”結(jié)案，退還投資者本金40%。
東方創(chuàng)投2013年10月停止提現(xiàn)，歷時(shí)9個(gè)月后以“非法吸收公眾存款罪”結(jié)案，追回資金占比48.7%。
銅都貸2013年11月因資金鏈告急而被警方介入調(diào)查，歷時(shí)14個(gè)月后法院宣布所有受害人均按約12.3%的比例退賠。
上述完成賠付的個(gè)案背后，數(shù)以百計(jì)的問題平臺(tái)或未能立案，或?qū)徖砭徛蜃防U無門；數(shù)以萬計(jì)的踩雷投資人直至此時(shí)此刻，仍奔波在不知有沒有終點(diǎn)的追償路上。
抱團(tuán)也不暖，一天只吃一個(gè)雞蛋灌餅
平臺(tái)關(guān)停跑路，員工作鳥獸散，投資人的焦灼和憤怒不能解決問題，在血本無歸的死胡同里，他們必須要做點(diǎn)什么。
金策通投資人林先生和親友投資了近200萬后踩雷，他和另外幾個(gè)投資人抱團(tuán)上門追討，卻遲遲無果：“我們幾個(gè)都把家底投進(jìn)去了，現(xiàn)在傾家蕩產(chǎn)，只能天天守在公司門口，吃住都沒著落，一整天就在早晨吃一個(gè)雞蛋灌餅。”
“那些去平臺(tái)辦公地點(diǎn)打砸搶的人，搬電腦的往往是投得最少的�！� 投資開財(cái)寶的林先生告訴融360《維度》，在平臺(tái)暴雷后采取極端做法的投資人，有的想在平臺(tái)被查封前搶奪財(cái)務(wù)彌補(bǔ)損失，有人是為泄憤，也有與平臺(tái)存在利益糾葛的催收?qǐng)F(tuán)隊(duì)趁亂鬧事。
平臺(tái)垮掉后，維權(quán)群成為很多投資人的精神支柱。同病相憐的投資人在群里討論平臺(tái)兌付的最近進(jìn)展、平臺(tái)相關(guān)人事的最新消息，甚至組織拉橫幅等維權(quán)活動(dòng)。投資人一方面在維權(quán)群內(nèi)互通有無，一方面向外界謀求發(fā)聲。
有時(shí)候，投資人會(huì)在相關(guān)政府網(wǎng)站留言；在各大論壇和社交媒體發(fā)文，并積極轉(zhuǎn)發(fā)和評(píng)論；主動(dòng)聯(lián)系第三方平臺(tái)爆料。
然而，引起輿論的關(guān)注遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，追償必須得到經(jīng)偵支持，訴諸法律才是唯一有效的自救。雖然很多投資人都表示，一旦踩雷會(huì)立刻報(bào)警，不停打電話給經(jīng)偵催促立案，但報(bào)案與立案之間，乃至立案與賠付之間，卻往往隔著黎明前最深重的黑暗，一些絕望的投資人選擇在暗夜里永眠，在他們看來，天不會(huì)亮了。
無力！立案難，立案之后還是難
部分投資人的暴力行為，無法掩蓋踩雷群體整體上的無力。據(jù)融360《維度》調(diào)查顯示，近四成投資人踩雷后不報(bào)警。
“我們踩雷了，至今沒立案，距離太遠(yuǎn)了不方便�！� 投資人杜先生告訴融360《維度》，他和另外十幾個(gè)人投P2P踩雷了，苦于他們都不在P2P平臺(tái)所在地，報(bào)案時(shí)遭遇了意想不到的困難。
據(jù)了解，報(bào)案最好到平臺(tái)所屬管轄區(qū)的經(jīng)偵去舉報(bào)，需要投資人提供報(bào)案人身份證復(fù)件、銀行卡復(fù)件、銀行流水、借款合同等充分的材料證明，材料不足或不規(guī)范則無法立案。據(jù)了解，有投資人舉報(bào)金行財(cái)富，結(jié)果未能立案，因?yàn)榫W(wǎng)上截圖不能作為證據(jù)。
很多投資人在報(bào)案后默默退卻，因?yàn)樨?fù)擔(dān)不起法律維權(quán)路上耗費(fèi)的人力物力。選擇咬牙堅(jiān)持的投資人由于欠缺法律知識(shí)，需要求助于律師，至此又不得不耗費(fèi)財(cái)力。
金行財(cái)富投資人李先生告訴融360《維度》，他投資3萬元后踩雷，報(bào)案、找律師并支付了3000元代理費(fèi)，最終因證據(jù)不足沒能立案，律師費(fèi)也打了水漂。
3000元的律師費(fèi)只是報(bào)案階段的支出，隨著法律進(jìn)程的深入，有投資人表示，為支付高額律師費(fèi)已花光全家僅剩的積蓄，不得不在親戚中舉債。
融360《維度》總結(jié)發(fā)現(xiàn)，絕大多數(shù)P2P問題平臺(tái)都是以“涉嫌非法吸收公眾存款”被立案。根據(jù)刑法第177條，滿足下列五種情形之一的可以立案：?jiǎn)挝环欠ㄎ栈蛘咦兿辔展姶婵顢?shù)額在一百萬元以上的；單位非法吸收或者變相吸收公眾存款一百五十戶以上的；單位非法吸收或者變相吸收公眾存款給存款人造成直接經(jīng)濟(jì)損失數(shù)額在五十萬元以上的；造成惡劣社會(huì)影響的；其他擾亂金融秩序情節(jié)嚴(yán)重的情形。
立案后，追償重心轉(zhuǎn)移至經(jīng)偵方面。多位投資人向融360《維度》表示，雖然成功立案，但案件進(jìn)展緩慢，賠付遙遙無期。融360《維度》嘗試聯(lián)系了7個(gè)案件的經(jīng)偵方面，情況與投資人所述基本符合。
溫州順順貸于2015年4月份被爆出違法，今年2月披露仍有175位投資人共計(jì)339.9萬余元欠款未收回。融360《維度》聯(lián)系當(dāng)?shù)氐慕?jīng)偵隊(duì)，得知該案發(fā)生多次轉(zhuǎn)交，對(duì)于目前具體進(jìn)度，融360《維度》沒能了解到。
e速貸于近期暴雷，融360《維度》聯(lián)系到惠州市公安局惠城區(qū)分局，對(duì)方表示該案將于8月25日移交法院開庭，雖然一直在進(jìn)行追繳，但案件審理仍需很長(zhǎng)時(shí)間。
此外，融360《維度》就去年暴雷、今年3月被通報(bào)的國(guó)湘資本聯(lián)系深圳市公安局龍崗分局，對(duì)方亦沒能對(duì)該案件給出確切答復(fù)。而三農(nóng)資本、中晉資產(chǎn)等案件的進(jìn)度，融360《維度》均未能從經(jīng)偵方面得到有效咨詢。
據(jù)融360《維度》調(diào)查顯示，平臺(tái)暴雷后有75.11%的投資人覺得茫然、束手無策；近四成投資人認(rèn)為取證困難、報(bào)案及訴訟成本高；超過一半（53.78%）的投資人表示“不能及時(shí)了解追償進(jìn)度”。
不堪回首：客服極力慫恿，雷響后“一地雞毛”
某天，投資人趙先生像往常一樣登錄P2P平臺(tái)查看收益，頁(yè)面卻彈出平臺(tái)因故不予提現(xiàn)的公告。一個(gè)不祥的念頭閃過：是不是要出事了？
趙先生心頭一驚，但又不相信平臺(tái)會(huì)在一夜之間暴雷。畢竟他昨晚還和平臺(tái)客服聊天，客服還發(fā)了紅包，感謝他前段時(shí)間把散投于各個(gè)大平臺(tái)的資金都撤回，投進(jìn)這家平臺(tái)里。
趙先生立刻聯(lián)系這位客服，想到客服平日對(duì)自己非常殷勤，覺得憑這份“交情”總可以探聽到一些內(nèi)部消息。然而把疑惑說出后，對(duì)方的第一反應(yīng)卻是請(qǐng)求他續(xù)投：“就當(dāng)幫我一個(gè)忙�！�
“我有事急用錢，不能再投了，我想把投的錢都提出來�！�
“不用擔(dān)心，只是借款人晚幾天還款……”
“我真的急用錢，你有沒有辦法幫我提現(xiàn)？”
對(duì)方卻沒有再答復(fù)。
幾天后，平臺(tái)仍無法提現(xiàn)，趙先生費(fèi)盡周折聯(lián)系到新客服后才得知，原來的客服已經(jīng)辭職回老家了。
“到底什么時(shí)候才能提現(xiàn)？”
“平臺(tái)出了一點(diǎn)差錯(cuò)，可能要拍賣抵押物，具體情況我也不大清楚……”
趙先生告訴融360《維度》，那一刻他才終于意識(shí)到，自己真的踩雷了。
多方數(shù)據(jù)顯示，截至2016年4月，全國(guó)累計(jì)成立的網(wǎng)貸平臺(tái)超過5000家，其中問題平臺(tái)占比超過四成。2016年上半年新增的問題平臺(tái)有511家。
平臺(tái)暴雷的原因有很多種，包括老板跑路、監(jiān)管查封、項(xiàng)目逾期、平臺(tái)清盤等。一家家暴雷平臺(tái)背后，是成千上萬踩雷的投資人。
融360《維度》專項(xiàng)調(diào)查顯示，踩雷的投資人中，有近一半（46.67%）投資人遭平臺(tái)跑路，這部分投資人全部投資都打水漂的比例高達(dá)94.29%；因其他原因踩雷的投資人，至今一分錢都沒拿回來的比例也在七成以上。
這些踩雷的投資人中，有66.22%被套本金在萬元以上，其中被套本金在10萬元以上的比例高達(dá)24.89%。輕信平臺(tái)的廣告宣傳、高息誘惑是這些人投資P2P并踩雷的主要原因，而投資人之所以大膽投入大筆金額，很重要的原因是受到平臺(tái)員工的介入和慫恿。
趙先生告訴融360《維度》，一些P2P平臺(tái)的員工在投資人身上煞費(fèi)苦心，加好友，主動(dòng)聊天，噓寒問暖。很多投資QQ群里活躍著十幾位平臺(tái)客服，清一色用美女大頭照，資料顯示均為年輕女性，在群內(nèi)大力宣傳平臺(tái)活動(dòng)，慫恿投資，對(duì)大手筆的投資人進(jìn)行輪番吹捧。
根據(jù)調(diào)查，在所有受平臺(tái)員工慫恿的投資人中，有43.24%的投資人投資金額超過10萬元，這一比例遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于受親友推薦的影響（24.53%）。此外，受員工慫恿后，超過四分之一的投資人將總資產(chǎn)的一半以上投了進(jìn)去。由此可見，平臺(tái)員工不負(fù)責(zé)任的“忽悠”對(duì)投資人具有更大的殺傷力。
許多與趙先生有著相似遭遇的投資人告訴融360《維度》，P2P的高收益立竿見影，某些平臺(tái)除投資收益外，還另設(shè)推薦新人返利等名目繁多的獎(jiǎng)勵(lì)，總體折算下來，年化收益率穩(wěn)超40%。
起初，他們還時(shí)常提醒自己，高得離譜的收益率靠不住，賺一點(diǎn)就撤。但隨著一筆筆小額投資安全落袋，警惕的神經(jīng)麻痹了，發(fā)財(cái)夢(mèng)和膽量一起膨脹。就當(dāng)他們不知不覺投入巨資之時(shí)，天雷炸響，幻想崩盤。
超六成投資人已絕望，近兩成決定終生不理財(cái)
整體而言，投資人對(duì)P2P暴雷后的追償持悲觀態(tài)度。僅有極個(gè)別投資人樂觀的認(rèn)為能夠拿回全部本金。
融360《維度》調(diào)查顯示，對(duì)于是否能夠拿回本金，65.33%的投資人認(rèn)為很可能一分錢都拿不回來；30.22%的投資人抱有一絲希望，認(rèn)為能拿回部分本金；僅有4.44%的投資人堅(jiān)信可以拿回全部本金。
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“我對(duì)還款計(jì)劃不抱太大希望，我認(rèn)為就是拖延時(shí)間，為了讓大家按照平臺(tái)公告的要求去銷案。”投資了和誠(chéng)德、福福金融的李先生無奈地表示。
融360《維度》發(fā)現(xiàn)，一旦平臺(tái)暴雷，面臨本金損失時(shí)，女性表現(xiàn)得更為悲觀。在接受調(diào)查的投資人中，認(rèn)為“很可能一分錢都拿不回來”的女性投資人比男性高出7個(gè)百分點(diǎn)。
至于踩雷對(duì)投資人今后理財(cái)心態(tài)的影響，有近兩成（18.67%）投資人表示“一朝被蛇咬十年怕井繩，以后再也不理財(cái)了”。
結(jié)語
P2P行業(yè)從野蠻生長(zhǎng)到暴雷不斷，再到未來的規(guī)范發(fā)展，蛻變通過一輪輪洗牌實(shí)現(xiàn)。洗牌所篩選的不只是平臺(tái)，也是投資人。
媒體、大眾，甚至相關(guān)部門，都習(xí)慣于通過對(duì)受害人數(shù)量的統(tǒng)計(jì)，摹畫出平臺(tái)暴雷的嚴(yán)重程度，卻往往忽略了每個(gè)數(shù)據(jù)下面，都有一顆活生生的人頭。報(bào)案無門，立案困難，審理漫長(zhǎng)，兌付不盡人意，不斷對(duì)踩雷投資人造成二度傷害。
希望行業(yè)洗牌結(jié)束之時(shí)，一個(gè)蛻變后成熟的P2P行業(yè)，不僅可以最大限度避免暴雷的發(fā)生，更不會(huì)拋棄任何一個(gè)曾以血淚給后人以警醒的普通投資人。
